全国2011年01高等教育自学考试 《金融法》答案及评分参考 课程代码：05678
一、单项选择题（本大题共25小题，每小题1分，共25分）
1.A 2.B 3.D 4.D 5.B 6.A 7.D 8.D 9.C 10.A 11.B 12.D 13.C
14.A 15.B 16.D 17.B 18.A 19.C 20.C 21.C 22.A 23.C 24.B 25.A
二、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）
26.是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，（1分）将其从供货人处购得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，（1分）向承租人收取租金的交易活动。（1分）
27.是一种结算与存款相结合的特殊安排，指单位客户同时在银行开立结算账户与人民币单位协定帐户，（1分）并约定结算账户的最低基本存款额度：（1分）一旦结算账户中的存款余额超过额度，银行自动将超过部分转入人民币单位协定账户，以优惠利率计息。（1分）
28.是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，（2分）包括直接投资、各类贷款、证券投资等。（1分）
29.是纯粹意义上的信用卡，持卡人无需在发卡银行事先存款（1分），而是在发卡银行授予的心愿额度内先消费，后还款。（2分）
30.是一种集中交易标准化远期合约的交易形式，（1分）即交易双方在期货交易所通过买卖期货合约，（1分）并根据合约规定的条款约定在未来某一特定时间地点、以某一特定价格买卖某一特定数量和质量的商品的交易行为。（1分）
三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）
31.（1）保证金融安全，（1分）从国外金融市场实践看，防范金融风险主要有三种措施：日常监管，救助措施和善后措施；（2分）
（2）保护存款人和投资者的合法利益；（1分）
（3）提高国有商业银行信贷资产质量。（1分）
32.担保的法定原则为平等、自愿、公平和诚实信用。（1分）平等是指当事人在信贷担保活动中的地位平等；（1分）公平是指信贷担保的内容公平；（1分）自愿是指信贷担保不能违反当事人的意思，更不能强迫、欺骗或胁迫当事人提供保证和抵押等；（1分）诚实信用是指信贷担保的当事人，特别是保证人必须诚实信用。（1分）
33.人民币的发行原则是：
（1）经济发行的原则，即根据市场经济发展的需要和货币流通规律的要求发行货币；（1分）
（2）计划发行的原则，即根据国民经济和社会发展计划来发行货币；（2分）
（3）集中发行的原则，即货币的发行权集中在中央银行，禁止其他单位擅自发行货币。（2分）
34.是指内幕人员以获取利益或减少损失为目的，利用内幕信息进行证券发行、交易的活动。
内幕交易行为包括：
（1） 内幕人员利用内幕信息买卖证券或者根据内幕信息建议他人买卖证券；（1分）
（2） 内幕人员向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息进行内幕交易；（1分）
（3） 非内幕人员通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据信息买卖证券或者建议他人买卖证券；（1分）
（4） 其他内幕交易行为。（1分）
（5）
四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）
35.我国《商业银行法》规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。” （3分）
原因如下：
（1）信托投资、证券经营业务和不动产投资业务，风险较大，储蓄类短期资金不适用于此类投资；（2分）
（2）银行储蓄存款人与银行是债权人与债务人的关系，信托投资、股票业务和不动产投资的投资人与信托公司、证券公司和发展商之间是信托关系和产权关系，这两种关系在法律处理方面不同；（2分）
（3）信托业务、证券业务和房地产业务受市场影响大，当市场低落时，可能受到巨大损失。（1分）信托投资的风险投资人与信托公司有合同的约定，股票投资风险由投资者承担，房地产投资风险由发展商承担，而银行的贷款风险则由银行承担，存款人不承担任何风险。（2分）
36.证券投资下外汇流动的特点是速度快，金额大，交易频繁，容易对本国金融体系造成较大冲击。我国目前实行的是总量控制及合格机构投资者制度。（2分）
（1）对于境外投资者进入中国证券市场，目前的规定是，境外投资者可以直接进入我国境内的B股市场购买B股，无须审批；（2分）进入A股市场购买股票、债券等投资品种，需要通过合格境外机构投资者进行，且通过合格境外机构投资者汇入的外汇资金不得超过国家批准的外汇额度。（2分）
（2）对于境内投资者到境外证券市场投资，实行合格境内机构投资者制度。（2分）境内商业银行、保险公司和信托公司等作为机构投资人，在外汇管理部门批准的外汇额度内，可以直接到境外进行证券投资，也可以接受客户委托到境外证券市场投资。（1分）2007年，我国开始试点境内个人直接进入境外证券市场，这是我国资本项目开放的一个重大举措。（1分）
五、案例分析题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）
37.（1）三方之间存在着两种法律关系。（1分）一种是因甲公司、A银行和乙公司三方之间的委托贷款协议而产生的委托贷款关系；（2分）另一种是由于A银行在存单上的承诺而在A银行与甲公司之间形成的保证关系。（2分）
（2）A银行的辩称理由不成立。（2分）如果A银行与甲公司之间仅仅存在委托贷款关系，则A银行仅负有协助收回贷款的义务，但本案中，A银行因为在存单上写明了，届时不论乙公司能否按期归还贷款，A银行都将凭该存单向甲公司支付该笔款项，这实际上相当于A银行为甲公司的债权提供了保证，（1分）而作为保证人，在乙公司不能偿还贷款时，A银行应负连带清偿责任。（1分）
(3)A银行有义务归还甲公司的资金。（1分）
38.（1）甲公司与乙证券公司签订的协议属于代销协议，（1分）甲公司与丙证券公司签订的协议属于包销协议。（1分）代销是指证券公司代发行人发售股票，在承销期结束时，将未售出的股票全部退还给发行人的承销方式。（1分）包销是指证券公司将发行人的股票按照协议全部购入，或者在承销期结束时将售后剩余证券全部自行购入的承销方式。（1分）
（2）我国《证券法》规定的承销期限最长为90天。（2分）
（3）甲公司的行为有违反法律规定。（2分）根据我国《证券法》的规定，在承销协议有效期内，发行人不能与其他证券公司达成或签订于该协议相似或类似的协议（1分）。如果乙公司产生损失，甲公司应当赔偿损失并支付违约金。（1分）